Самозапрет на кредиты и займы: как установить и снять

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты — это запись в вашей кредитной истории о том, что вы запрещаете банкам и МФО заключать с вами договоры потребительского кредита и займа. Перед выдачей каждый кредитор обязан проверить эту запись в бюро кредитных историй и, если запрет стоит, отказать.

Инструмент появился 1 марта 2025 года и нужен в первую очередь против мошенников, которые оформляют займы по чужим данным. Второй смысл — защита от самого себя: пока запрет действует, импульсивный займ «на минутку» взять не получится. Услуга бесплатная, ставить и снимать запрет можно сколько угодно раз.

На что действует самозапрет

Запрет распространяется на потребительские кредиты и займы в банках и МФО, включая кредитные карты и овердрафты: новые договоры заключить нельзя. При этом вы сами выбираете, что именно запретить:

• полный запрет — все банки и МФО, любой способ оформления;
• только микрофинансовые организации или только банки;
• только дистанционное оформление — тогда получить кредит можно будет лично в офисе, а онлайн — нет.

Самозапрет не касается ипотеки, автокредитов под залог машины и основных образовательных кредитов с господдержкой. Не влияет он и на уже действующие договоры: платить по ним нужно как раньше, досрочно гасить ничего не требуется, пользоваться уже выданной кредитной картой можно.

Рассрочка от магазина или сервиса рассрочки — не кредитный договор с банком или МФО, поэтому под самозапрет она не подпадает. Если же рассрочку оформляет банк как кредит, запрет сработает.

Как установить самозапрет через Госуслуги и в МФЦ

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью и наберите в поиске «самозапрет».
2. Проверьте личные данные и ИНН — они подставятся из профиля. Без ИНН заявление не примут: по нему бюро находит вашу кредитную историю.
3. Выберите вид запрета: полный или частичный — по типу кредитора и способу оформления.
4. Отправьте заявление. Оно уйдёт во все квалифицированные бюро кредитных историй, уведомление о внесении записи придёт в личный кабинет.

Запрет начинает действовать на следующий календарный день после того, как бюро внесёт запись. Заявление с Госуслуг бюро вносит в день получения, так что обычно запрет работает уже назавтра.

С 1 сентября 2025 года самозапрет можно оформить и в МФЦ — в любом, независимо от прописки. Возьмите паспорт и ИНН. Заявление, поданное до 22:00 по московскому времени, бюро вносит в тот же день, позже — на следующий.

Как снять самозапрет

Снять запрет можно в любой момент — через Госуслуги или лично в МФЦ с паспортом. Снимается он только целиком: оставить запрет для банков, а для МФО убрать нельзя — заявление о снятии отменяет все ранее установленные условия.

На Госуслугах для снятия с 1 июня 2025 года нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — так закон защищает от снятия запрета чужими руками; пароля и кода из СМС больше недостаточно. Выпустить УКЭП можно бесплатно в приложении «Госключ», но для этого понадобится загранпаспорт нового образца с чипом. Если подписи нет и возиться с ней не хочется, идите в МФЦ с паспортом.

Снятие вступает в силу на второй календарный день после внесения записи: подали заявление 1-го числа — брать кредиты можно с 3-го. Банк России называет эту задержку периодом охлаждения: за два дня можно передумать, а мошенникам труднее провернуть схему «снимите запрет и оформите кредит прямо сейчас».

Как проверить, стоит ли самозапрет

На Госуслугах есть бесплатная услуга «Проверка статуса запрета на получение кредита»: она показывает, действует ли запрет и какой. Запись видна и в кредитном отчёте, его можно бесплатно получить дважды в год в каждом бюро — как это сделать, читайте в статье про кредитную историю.

Запись о самозапрете — не просрочка и не отказ в займе: платёжная история от неё не портится. Кредитор просто видит, что сейчас заключать с вами договор нельзя.

Займ при самозапрете: что делать, если деньги нужны

Пока самозапрет действует, ни одна МФО из реестра займ не выдаст — это обязанность по закону, и обходных путей нет. Любой сайт или «менеджер», обещающий займ при самозапрете, либо мошенник, либо нелегальный кредитор. Проверить компанию можно в нашем сервисе проверки МФО по реестру Банка России.

Если займ действительно нужен, порядок такой: снимите запрет, дождитесь второго дня, оформите займ — например, из подборки займов онлайн на карту — и в тот же день подайте новое заявление о запрете. Он вступит в силу со следующего дня, а выданный займ останется действующим: на уже заключённые договоры самозапрет не влияет.

Два дня ожидания — хороший повод ещё раз всё посчитать. Если деньги нужны на неделю-две, посмотрите займы без процентов для новых клиентов и прикиньте переплату в калькуляторе.